الإطار القانوني للسرية المصرفية في النظام القانوني الفلسطيني - دراسة مقارنة
Date
2024-04-17
Authors
خالد عدنان حروب
Khaled A. Al-Hroub
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Al-Quds University
Abstract
تناولت الدراسة بالبحث موضوع الإطار القانوني للسرية المصرفية في النظام القانوني الفلسطيني، وذلك من خلال اتباع المنهج الوصفي التحليلي المقارن، حيث هدفت الدراسة الحالية الى بيان الإطار القانوني للسرية المصرفية في النظام القانوني الفلسطيني، من خلال العرض والتأصيل والتحليل والمقارنة مع القوانين المصرية والاردنية ذات الصلة بالسرية المصرفية، وقد برزت اشكالية الدراسة في أنه الى أي مدى كفل النظام القانوني الفلسطيني للسرية المصرفية الموازنة بين حماية الحرية الشخصية للعملاء وجهود الدولة في مكافحة الجريمة؟ وقد تكونت الدراسة من فصلين، الفصل الأول تناول موضوع ماهية السرية المصرفية وبين به تعريف السر المصرفي ومبرراتها والطبيعة القانونية الناظمة له والاستثناءات الواردة على السر المصرفي، بينما تحدثنا في الفصل الثاني عن الإطار الاجرائي لرفع السرية المصرفية من خلال تناول اليات رفع السرية المصرفية وبيان إجراءات رفع سرية المصرفية، والمسؤولية المدنية المترتبة على الافشاء عن السر المصرفي سواء اكانت مسؤولية جزائية او مسؤولية مدنية، وقد خلصت الدراسة الى مجموعة من النتائج وهي أن الاتفاقيات والمواثيق الدولية والتشريعات الوطنية أكدت على حماية السر المصرفي وعدم الافشاء عنه، كما أكدت على ضرورة أن تتيح التشريعات رفع السرية المصرفية عند اجراء التحقيقات المالية، وردت استثناءات على الحق في حماية السرية المصرفية ومن ضمنها رضا العميل وصدور حكم قانوني أو وجود منازعة مدنية أو بقوة القانون، ويترتب مسؤولية جزائية ومسؤولية مدنية على من يقوم بإفشاء السر المصرفي، ويستطيع المصرف الرجوع على الموظف في حال رفع دعوى عليه لمطالبته بالتعويض، ولقد أوصت الدراسة بضرورة إصدار التعاميم الخاصة بالتحقيق المالي الموازي المنصوص عليها في قانون غسل الأموال وتمويل الإرهاب رقم 39 لسنة 2022، كما واوصت بالعمل على إيجاد اليات لتسريع إجراءات رفع السرية المصرفية لان التباطؤ بها قد يؤدي الى فرار المتهم من العقاب أو الى صعوبة اجراء حجز تحفظي على الأموال.
The study examined the issue of the legal framework for banking secrecy in the Palestinian legal system, by following the comparative descriptive analytical approach. The current study aimed to explain the legal framework for banking secrecy in the Palestinian legal system, through presentation, rooting, analysis and comparison with Egyptian and Jordanian laws related to confidentiality. The problem of the study emerged in the fact that to what extent does the Palestinian legal system guarantee banking secrecy, balancing between protecting the personal freedom of customers and the state’s efforts to combat crime? The study consisted of two chapters. The first chapter dealt with the topic of what banking secrecy is and explained the definition of banking secrecy, its justifications, the legal nature regulating it, and the exceptions to banking secrecy. While in the second chapter we talked about the procedural framework for lifting banking secrecy by addressing the mechanisms for lifting banking secrecy and explaining the procedures for lifting banking secrecy. Banking secrecy, and the consequences of violating banking secrecy, whether criminal or civil liability The study concluded with a set of results, namely that international agreements and conventions and national legislation emphasized the protection of banking secrecy and non-disclosure of it. It also emphasized the need for legislation to allow for the lifting of banking secrecy when conducting financial investigations. There were exceptions to the right to protect banking secrecy, including customer satisfaction. The issuance of a legal ruling or the existence of a civil dispute or the force of law entails criminal and civil liability for whoever discloses the banking secret, and the bank can resort to the employee in the event that a lawsuit is filed against him to demand compensation The study recommended the necessity of issuing circulars related to the parallel financial investigation stipulated in the Money Laundering and Terrorist Financing Law No. 39 of 2022. It also recommended working to find mechanisms to speed up the procedures for lifting banking secrecy, because slowing down may lead to the accused escaping punishment or to the difficulty of making a precautionary seizure. On the money.
The study examined the issue of the legal framework for banking secrecy in the Palestinian legal system, by following the comparative descriptive analytical approach. The current study aimed to explain the legal framework for banking secrecy in the Palestinian legal system, through presentation, rooting, analysis and comparison with Egyptian and Jordanian laws related to confidentiality. The problem of the study emerged in the fact that to what extent does the Palestinian legal system guarantee banking secrecy, balancing between protecting the personal freedom of customers and the state’s efforts to combat crime? The study consisted of two chapters. The first chapter dealt with the topic of what banking secrecy is and explained the definition of banking secrecy, its justifications, the legal nature regulating it, and the exceptions to banking secrecy. While in the second chapter we talked about the procedural framework for lifting banking secrecy by addressing the mechanisms for lifting banking secrecy and explaining the procedures for lifting banking secrecy. Banking secrecy, and the consequences of violating banking secrecy, whether criminal or civil liability The study concluded with a set of results, namely that international agreements and conventions and national legislation emphasized the protection of banking secrecy and non-disclosure of it. It also emphasized the need for legislation to allow for the lifting of banking secrecy when conducting financial investigations. There were exceptions to the right to protect banking secrecy, including customer satisfaction. The issuance of a legal ruling or the existence of a civil dispute or the force of law entails criminal and civil liability for whoever discloses the banking secret, and the bank can resort to the employee in the event that a lawsuit is filed against him to demand compensation The study recommended the necessity of issuing circulars related to the parallel financial investigation stipulated in the Money Laundering and Terrorist Financing Law No. 39 of 2022. It also recommended working to find mechanisms to speed up the procedures for lifting banking secrecy, because slowing down may lead to the accused escaping punishment or to the difficulty of making a precautionary seizure. On the money.